Ипотечное кредитование

Со значительным ростом цен на недвижимость, жилищный вопрос, особенно для молодых или многодетных семей, по-прежнему остается актуальным. И более доступным и оптимальным вариантом в решении этого вопроса является квартира в ипотеку.

Основные понятия ипотечного кредитования: условия сделки и предмет ипотечного договора

Заем определенной суммы на приобретение квартиры или просто в потребительских целях, но под залоговое имущество, а именно, жилья и есть ипотечный кредит.

В кредитных правоотношениях выступают две стороны: с одной - банк, он же кредитор, который дает в долг сумму под залоговое имущество и, с другой – тот, кто одалживает деньги и отдает свое жилье под залог.

Между сторонами заключается договор, в данном случае, ипотечный, где указаны все права и обязанности сторон и предмет ипотеки.

К основным условиям ипотечного кредитования следует отнести:

• Платежеспособность заемщика, имеющего постоянный вид дохода;

• Внесение первоначального взноса, который предусматривает 25-50% от общей стоимости жилья;

• Наличие жилья, которое находится в собственности заемщика.

Предметом ипотеки является залоговое жилье – недвижимое имущество, оценочная стоимость которого и будет составлять основную сумму выданного кредита. Но, понятие это относительное, поскольку банк, учитывая всевозможные риски, обычно выдает сумму кредита ниже той, которая стоит в экспертной оценке.

Существенные плюсы, а также минусы ипотечного кредитования

Как и любой вид двусторонней сделки, данный кредит имеет как свои преимущества, так и недостатки. На первый взгляд, это единственное мероприятие, которое может помочь в приобретении своего собственного жилья тем, кто не имеет такой возможности, ввиду отсутствия довольно - таки большой суммы денег. При этом, сразу после сделки, заемщик становится собственником квартиры и может там проживать и даже прописаться в ней. Платежи на погашения кредита нужно вносить ежемесячно, то есть не сразу всю сумму, а постепенно и по мере убывания. И это довольно выгодно в сравнении с такими же ежемесячными платежами, но только за аренду чужого жилья.

А если говорить не о самых лучших проявлениях ипотеки, то это долгая, длиною в 30, а то и более лет, бесконечная череда финансовой зависимости от банка. При этом, нет гарантии в том, что банк не поднимет, и без того большую процентную ставку. Не следует также забывать о том, что если по каким-либо причинам заемщиком будет пропущен очередной транш, то начнутся начисляться пеня, штрафы и тому подобные санкции.

Основным же критерием этого кредита будет не что иное, как тяжелые последствия нарушений ипотечного кредитования – отчуждение залогового имущества в пользу банка.

Брать ипотечный кредит или нет, каждый выбирает для себя сам. Но, прежде чем решаться на такой отчаянный шаг, имея при этом хоть малейшие сомнения в нестабильности с финансовой стороны, следует все хорошо обдумать и досконально просчитать.