Кредитование бизнеса и его параметры

Кредитование бизнеса – это достаточно пользующаяся популярностью услуга, предоставляется и банками и организациями, которые занимаются операциями в сфере финансирования. Предпринимательство развивается быстрыми темпами. Огромная конкуренция существует на рынке, и для опережения конкурирующих соперников и увеличения прибыли, нужно активно развиваться и расти, а для этого нужны деньги. Недостаток финансирования – очень большая проблема, с которой сталкиваются все предприятия и предприниматели. Именно из-за этого в настоящий момент кредитование стало очень востребованным.

При правильном распределении, деньги, взятые у кредитора, как правило, быстро окупают себя. Чтобы получить кредит, на самых лучших условиях, необходимо знать основные параметры кредитования в российских банках.

Рассмотрим основные параметры кредитования:

1) На какие цели можно взять кредит:

• Во-первых, это кредиты на определенные цели, прописанные в договоре:
• Расширение бизнеса (выход на новые рынки, расширение ассортимента и пр.).
• Расширение, бизнес площадей.
• На покупку товара.
• На модернизацию.

При получении кредита, цели могут быть разные, связанные с развитием бизнеса.

Надо отметить, что все целевые кредиты подлежат подтверждению, то есть банк вправе запросить подтверждающие документы, а именно необходимо будет подтвердить куда ушли кредитные средства.

Во-вторых, несвязанные – заемщик по своему усмотрению распоряжается кредитными средствами.

2) Процентные ставки, сроки и суммы:

• зависят от вида кредита и обеспечения.

3)Кредит может быть предоставлен в разных формах:

• Кредитная линия, когда банк выдает кредит частями.

Кредит одной суммой, когда кредит банком выдается один раз в полной сумме.

Овердрафт - это расходование больше средств, чем на расчетном счете, в рамках кредитного договора.

Факторинг - это форма товарного кредита, права на задолженность передается третьему лицу.

Лизинг - это аренда чего-либо через лизинговую компанию.

Банковские обязательства - исполнение банковской гарантии перед кредитором.

4) Обеспечение по кредиту может быть разным:

• Недвижимость, которая имеется в собственности.
• Автомобиль, том числе и транспорт учредителей.
• Готовая продукция.
• Товары.
• Незавершенное производство.

5)Поручителями могут выступать лица, связанные с бизнесом, а именно:

• Учредители бизнеса.
• Руководители бизнеса.
• Связанные компании.
• Иные третьи лица.

Обязательные требования, которые банки предъявляют:

• Бизнес должен существовать и развиваться более 2 лет.
• Информация о бизнесе должна быть доступна и прозрачна.
• Вся запрашиваемая информация должна быть предоставлена по первому требованию.
• Проверка информации должна быть доступна и организованна.

При положительном решении по кредитованию, готовность к переходу на обслуживание в данном банке.

В зависимости от банков все условия и параметры могут быть изменены.

Основные элементы, по которым банк оценивает платежеспособность организаций:

• оценка деловой репутации;
• выезд на место ведения бизнеса;
• оценка финансового положения владельца бизнеса;
• анализа кредитоспособности организации на основе первичных документов.

В завершении хочется отметить, что все финансовые структуры, находятся в конкуренции между собой и заинтересованы в увеличении потока клиентов. В случае, если предприятие кредитоспособно и соответствует всем заданным параметрам, финансовая организация обязательно предоставит кредит на выгодных условиях.